共同基金

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共同基金 Unit Trust

共同基金是由資產管理公司（國內為證券投信公司）以發行公司股份或者發行受益憑證的方式，募集多數人的資金交由專家去投資運用。是共同承擔風險、共同分享投資利潤的投資方式，最大的特色在於投資風險的分散，以降低市場風險和波動性。基金依投資標的，可分為股票、債券及貨幣型基金。

而所謂「境外基金」是在台灣以外地區註冊的共同基金，相對於「國內共同基金」是在行政院金融監督管理委員會證券期貨局(證期局)註冊登記的。所以境外共同基金與國內共同基金的不同點是基金的註冊地不同，與投資的地區無關。例如：國內證券投信公司募集之共同信託基金，雖然投資在歐洲股市，但該基金是在金管會證期局所註冊，所以是屬於國內基金。

「共同基金」的特色

專業管理
共同基金是由專業的經理人操作管理，專業經理人經過專業的投資訓練並具備豐富的投資經驗，再加上有龐大的專業研究團隊每日對於國內外經濟、景氣及各行業、公司的營運狀況與成長潛力做長期、系統性的分析，能夠幫助一般個人投資人解決時間與專業知識不足的問題或者資訊取得的不便的限制，所以投資共同基金會比一般個人投資人更能有效掌握市場脈動。
分散風險
「雞蛋不要放在同一個籃子裡」是基本的投資原則。共同基金集合了眾多投資人的資金，將投資人的錢分散到不同的投資標的，例如：股票、債券或附買回債券，也可以投資在不同產業以及不同的區域或國家，如：歐洲地區、東南亞地區等。相較於一般個人投資者因為資金有限，比較不可能投資太多種類或多個區域及國家，而共同基金的投資標的可以分散到數十種不同的股票或債券以及不同的市場，可以達到分散風險的效果。
變現性高
投資人若因資金需求，可以提出基金贖回的申請。投資國內外共同基金，通常在辦理贖回手續後5~7個工作天即可領回贖回款項，流動性佳。

「共同基金」的種類

主要依投資標的區分為下列各類型：

股票型基金
主要投資於全球股票市場，依投資地區可分為全球型、區域型、單一國家型和產業型。因為世界各地區的經濟、政治等情況不盡相同，所以股票型基金的主要報酬及風險相對比貨幣型和債券型基金要高。
債券型基金
投資標的為各種不同收益率、不同到期日的債券，收益相較股票型基金穩定。如政府公債及公司債等。
貨幣市場基金
專門投資於短期貨幣市場工具。如國庫券、可轉讓定存單、定存和債券附買回交易等。因為貨幣市場工具的到期日短且產生固定收益，相對而言是一項低風險投資。

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投資警語

投資人以特定金錢信託方式投資共同基金所交付銀行之款項為特定金錢信託投資資金，並非存款，不受中央存款保險公司存款保險保障。受託銀行不擔保信託業務之管理或運用績效，投資人需自行負擔投資風險及投資盈虧。
基金過去的績效不代表未來的表現，基金價格可能上揚或下跌，投資共同基金有投資風險，亦可能發生本金之損失，投資人應詳閱各基金公開說明書、投資人須知、基金簡介後，就本身的可接受的風險程度、投資經驗、投資目標、財務狀況及其他相關條件（法律、稅務及會計上之影響）審慎衡量並獨立判斷自己是否適合參與任何投資項目。