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一位女士坐在電腦前做資料蒐集;圖片使用於滙豐One能投資講堂頁面。

One能投資講堂

三個主題帶你一步步檢視自己的理財規劃,邁向財富自由!

我是誰 ? 我在哪 ? 快來找找自己正在投資的哪一個階段!

一個小女孩和小狗坐在床上; 圖片使用於滙豐台灣One能投資講堂的頁面。
 

若你是月光族,不知道如何開始做薪資分配,更完全不清楚投資….

 

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One能投資講堂:你的理財小錦囊

TW Investment lecture
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    【One能投資講堂一】理財=投資嗎?

    每個月的發薪日,總是我們最期待的時候-但理財等於投資嗎?到底要怎麼開始理財?怎麼開始投資?又該如何做適當的薪資分配比例呢?

    依據每個人不同的背景與狀況,可以從了解生活支出開始,找出適當的薪資分配比例、設立理財目標,最後再如實地執行跟檢視,才能達到最大效果-因此,理財絕對不只是投資,最重要的第一步就是管理自己的收入!讓我們看一下 333原則的信封理財法,一個簡單容易又有效的理財方式!

    • 333原則的信封理財法,就從管理自己的收入開始
    一位女士一邊用電腦一邊通電話;圖片使用於滙豐One能投資講堂頁面。
    • 當我們踏出第一步,將每月33%收入拿來投資,到底會有什麼改變?
    • 陳先生

    #32歲 #科技業 #常常加班 #喜歡下班小酌

    #沒時間研究投資理財 #錢都放活存跟定存 #投資屬性為謹慎小心型

    假設每月收入總額為50,000台幣,以投資10年為例(試算舉例:定存利率為0.8%)
    範例
    每月投入33%薪資 每年投入本金
    累積投資本金
    投資資產累計金額
    定存
    16,500
    19.8萬
    198萬
    約208萬
    假設每月收入總額為50,000台幣,以投資10年為例(試算舉例:定存利率為0.8%)
    範例
    定存
    每月投入33%薪資 16,500
    每年投入本金
    19.8萬
    累積投資本金
    198萬
    投資資產累計金額
    約208萬
    • 陳小姐

    #28歲 #大學就讀財金系 #喜歡聽podcast

    #每月基金定期定額扣款 #投資美股 #投資屬性為冒險衝刺型

    假設每月收入總額為50,000台幣,以投資10年為例(試算舉例:年化報酬率為6%)
    範例
    每月投入33%薪資
    每年投入本金
    累積投資本金
    投資資產累計金額
    投資
    16,500
    19.8萬
    198萬
    約292萬
    假設每月收入總額為50,000台幣,以投資10年為例(試算舉例:年化報酬率為6%)
    範例
    投資
    每月投入33%薪資
    16,500
    每年投入本金
    19.8萬
    累積投資本金
    198萬
    投資資產累計金額
    約292萬

    以上的試算舉例可以看出:只要踏出這一步,每月固定撥出33%的薪資做小額投資而不再只是將錢放在活存/定存,就可以加速資產累積速度,而且10年後所累積賺取到的報酬竟相差9倍之多!這證明了在投入相同金額的情況下,投資所帶來的複利效果遠比將資金放在活存/定存來的更加顯著,而隨著年紀增長、收入增加、或投資經驗增加,可以將投資比例由收入的33%逐漸提高,讓複利效果更明顯、資產累積更快速!

    *提醒您 上表僅為舉例試算,並非保證收益

    “重要的不是投資時機,而是已經投資了多久。”

    越早開始投資,儘管可能面臨市場修正的風險(包含進入盤整區間或下跌),只要不因市場修正而被迫出售投資資產,長期而言你仍然可以擺脫震盪,獲得報酬。

    【One能投資講堂二】認識不同的投資工具

    了解投資,是讓金錢在未來幫我們帶來更多財富,而且投資絕非專家的特權,只要選擇適合自己的方式,每個人都能投資!

    投資理財的工具百百種,那大概分成哪幾大類呢?這些投資工具的報酬率有高有低,到底要從哪種工具開始?又有哪些投資工具比較適合我們呢?

    在這裡我們根據每個人的投資性格,提供不同的理財工具做為參考,幫你輕鬆投資!

    特色:追求高報酬、可接受較大程度風險波動,較不害怕虧損 - 可投資的商品選擇也最多樣

    可投資產品

    • 海外股票
    • 指數股票型基金(ETF)
    • 股票型基金
    • 貨幣/債券型基金
    • 債券
    • 投資型保險
    • 儲蓄型保險
    • 定存/活存
    一位男士站在窗前觀看着城市風景;圖片使用於滙豐One能投資講堂頁面。

    注意事項:

    此分類表內之投資性格之分類基準為參照風險屬性評估結果之,冒險衝刺型為指稱風險承受度為5-冒險型之投資人;穩定成長型為指稱風險承受度為4-積極型、3-穩健型、及2-謹慎型之投資人;謹慎小心型為指稱1-非常謹慎型之投資人。此表僅為參考用,各類型產品可能包括不同分險等級的標的,本行將依照個別客戶風險等級提供適合之投資商品,上表不含僅限專業投資人購買之商品。

    【One能投資講堂三】找出自己的投資性格

    講堂二已經提供不同種類的投資工具,那該如何知道自己的投資性格,到底是謹慎保守型、穩定成長型、還是冒險衝刺型呢?

    投資報酬會根據每個人的投資性格而有所不同;事實上,投資報酬的高低與風險息息相關,在投資前最重要的問題之一是了解自己的投資性格。

    了解自己的投資性格後,才能清楚自己對於風險的承受度,進而選擇最適合的投資商品,安心享受投資帶來的財富累積效果!

    • 在適合自己的風險下投資,可以累積多少財富?

    類別一、謹慎小心型

    林先生不希望承受風險波動,投資於定存與海外債券-假設年化報酬率為2%。

    類別二、穩定成長型

    游小姐追求資產穩定獲利及成長,投資於債券型基金與投資型保險等-假設年化報酬率為6%。

    類別三、冒險衝刺型

    張先生追求市場高報酬,可承受大幅度的波動及損失,投資於ETF與海外股票-假設年化報酬率為15%。

    若三位都決定每月投入1萬元,並持續投資10年。
    範例
    投資性格
    投資本金
    假定年化報酬率
    投資資產累計金額
    林先生
    謹慎小心型
    120萬
    2%
    約133萬
    游小姐
    穩定成長型
    120萬
    6%
    約141萬
    張先生
    冒險衝刺型
    120萬
    15%
    約263萬
    若三位都決定每月投入1萬元,並持續投資10年。
    範例
    林先生
    投資性格
    謹慎小心型
    投資本金
    120萬
    假定年化報酬率
    2%
    投資資產累計金額
    約133萬
    範例
    游小姐
    投資性格
    穩定成長型
    投資本金
    120萬
    假定年化報酬率
    6%
    投資資產累計金額
    約141萬
    範例
    張先生
    投資性格
    冒險衝刺型
    投資本金
    120萬
    假定年化報酬率
    15%
    投資資產累計金額
    約263萬

    *提醒您 上表僅為舉例試算並非保證收益,且依每個人的不同投資屬性而有所不同。提醒您,高報酬通常會伴隨高風險,投資之前請審慎評估並詳閱公開說明書

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    「偏高」,意味著在一個充分分散投資的典型多元資產投資組合狀況下,偏向於看好該資產類別。

    「偏低」,意味著在一個充分分散投資的典型多元資產投資組合狀況下,偏向於看淡該資產類別。

    「中性」,意味著在一個充分分散投資的典型多元資產投資組合狀況下,對該資產類別並無特定傾向。

    以上謹呈現本行系統於2022年02月01日至2022年02月28日間之統計資料,並不構成投資建議或回報保證,且無意作為買賣任何證券或金融工具的請求或要約。投資人應自行就投資決定作判斷,留意相關投資風險。

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