One能投資講堂：你的理財小錦囊
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【One能投資講堂一】理財=投資嗎？
每個月的發薪日，總是我們最期待的時候-但理財等於投資嗎？到底要怎麼開始理財？怎麼開始投資？又該如何做適當的薪資分配比例呢？
依據每個人不同的背景與狀況，可以從了解生活支出開始，找出適當的薪資分配比例、設立理財目標，最後再如實地執行跟檢視，才能達到最大效果-因此，理財絕對不只是投資，最重要的第一步就是管理自己的收入！讓我們看一下 333原則的信封理財法，一個簡單容易又有效的理財方式！
333原則的信封理財法，就從管理自己的收入開始
當我們踏出第一步，將每月33%收入拿來投資，到底會有什麼改變？
陳先生
#32歲 #科技業 #常常加班 #喜歡下班小酌
#沒時間研究投資理財 #錢都放活存跟定存 #投資屬性為謹慎小心型
| 範例 |
每月投入33%薪資 | 每年投入本金 |
累積投資本金 |
投資資產累計金額 |
|---|---|---|---|---|
| 定存 |
16,500 |
19.8萬 |
198萬 |
約208萬 |
| 範例 |
定存 |
|---|---|
| 每月投入33%薪資 |
16,500 |
| 每年投入本金 |
19.8萬 |
| 累積投資本金 |
198萬 |
| 投資資產累計金額 |
約208萬 |
陳小姐
#28歲 #大學就讀財金系 #喜歡聽podcast
#每月基金定期定額扣款 #投資美股 #投資屬性為冒險衝刺型
| 範例 |
每月投入33%薪資 |
每年投入本金 |
累積投資本金 |
投資資產累計金額 |
|---|---|---|---|---|
| 投資 |
16,500 |
19.8萬 |
198萬 |
約292萬 |
| 範例 |
投資 |
|---|---|
| 每月投入33%薪資 |
16,500 |
| 每年投入本金 |
19.8萬 |
| 累積投資本金 |
198萬 |
| 投資資產累計金額 |
約292萬 |
以上的試算舉例可以看出：只要踏出這一步，每月固定撥出33%的薪資做小額投資而不再只是將錢放在活存/定存，就可以加速資產累積速度，而且10年後所累積賺取到的報酬竟相差9倍之多！這證明了在投入相同金額的情況下，投資所帶來的複利效果遠比將資金放在活存/定存來的更加顯著，而隨著年紀增長、收入增加、或投資經驗增加，可以將投資比例由收入的33%逐漸提高，讓複利效果更明顯、資產累積更快速！
*提醒您 上表僅為舉例試算，並非保證收益
“重要的不是投資時機，而是已經投資了多久。”
越早開始投資，儘管可能面臨市場修正的風險（包含進入盤整區間或下跌），只要不因市場修正而被迫出售投資資產，長期而言你仍然可以擺脫震盪，獲得報酬。
【One能投資講堂二】認識不同的投資工具
了解投資，是讓金錢在未來幫我們帶來更多財富，而且投資絕非專家的特權，只要選擇適合自己的方式，每個人都能投資！
投資理財的工具百百種，那大概分成哪幾大類呢？這些投資工具的報酬率有高有低，到底要從哪種工具開始？又有哪些投資工具比較適合我們呢？
在這裡我們根據每個人的投資性格，提供不同的理財工具做為參考，幫你輕鬆投資！
特色：追求高報酬、可接受較大程度風險波動，較不害怕虧損 - 可投資的商品選擇也最多樣
可投資產品
- 海外股票
- 指數股票型基金(ETF)
- 股票型基金
- 貨幣/債券型基金
- 債券
- 投資型保險
- 儲蓄型保險
- 定存/活存
冒險衝刺型
穩定成長型
謹慎小心型
注意事項：
此分類表內之投資性格之分類基準為參照風險屬性評估結果之，冒險衝刺型為指稱風險承受度為5-冒險型之投資人；穩定成長型為指稱風險承受度為4-積極型、3-穩健型、及2-謹慎型之投資人；謹慎小心型為指稱1-非常謹慎型之投資人。此表僅為參考用，各類型產品可能包括不同分險等級的標的，本行將依照個別客戶風險等級提供適合之投資商品，上表不含僅限專業投資人購買之商品。
【One能投資講堂三】找出自己的投資性格
講堂二已經提供不同種類的投資工具，那該如何知道自己的投資性格，到底是謹慎保守型、穩定成長型、還是冒險衝刺型呢？
投資報酬會根據每個人的投資性格而有所不同；事實上，投資報酬的高低與風險息息相關，在投資前最重要的問題之一是了解自己的投資性格。
了解自己的投資性格後，才能清楚自己對於風險的承受度，進而選擇最適合的投資商品，安心享受投資帶來的財富累積效果！
在適合自己的風險下投資，可以累積多少財富？
類別一、謹慎小心型
林先生不希望承受風險波動，投資於定存與海外債券－假設年化報酬率為2%。
類別二、穩定成長型
游小姐追求資產穩定獲利及成長，投資於債券型基金與投資型保險等－假設年化報酬率為6%。
類別三、冒險衝刺型
張先生追求市場高報酬，可承受大幅度的波動及損失，投資於ETF與海外股票－假設年化報酬率為15%。
| 範例 |
投資性格 |
投資本金 |
假定年化報酬率 |
投資資產累計金額 |
|---|---|---|---|---|
| 林先生 |
謹慎小心型 |
120萬 |
2% |
約133萬 |
| 游小姐 |
穩定成長型 |
120萬 |
6% |
約141萬 |
| 張先生 |
冒險衝刺型 |
120萬 |
15% |
約263萬 |
| 範例 |
林先生 |
|---|---|
| 投資性格 |
謹慎小心型 |
| 投資本金 |
120萬 |
| 假定年化報酬率 |
2% |
| 投資資產累計金額 |
約133萬 |
| 範例 |
游小姐 |
| 投資性格 |
穩定成長型 |
| 投資本金 |
120萬 |
| 假定年化報酬率 |
6% |
| 投資資產累計金額 |
約141萬 |
| 範例 |
張先生 |
| 投資性格 |
冒險衝刺型 |
| 投資本金 |
120萬 |
| 假定年化報酬率 |
15% |
| 投資資產累計金額 |
約263萬 |
*提醒您 上表僅為舉例試算並非保證收益，且依每個人的不同投資屬性而有所不同。提醒您，高報酬通常會伴隨高風險，投資之前請審慎評估並詳閱公開說明書
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| 排名 |
海外股票代號 |
海外股票名稱 |
產業分類 |
行業(非個股)觀點 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | TSLA |
特斯拉公司 |
非核心消費 |
看好 |
| 2 | TSM |
台灣積體電路製造股份 |
資訊技術 |
看好 |
| 3 | NVDA |
微狄亞視訊 |
資訊技術 |
看好 |
| 4 | NVAX |
諾瓦瓦克斯公司 |
醫療保健 |
看好 |
| 5 | FB |
Meta平台公司 |
通訊服務 |
看好 |
| 6 | AMD |
超微半導體 |
資訊技術 |
看好 |
| 7 | ABNB |
愛彼迎公司 |
非核心消費 |
看好 |
| 8 | F |
福特汽車公司 |
非核心消費 |
看好 |
| 9 | GOOGL |
Alphabet公司 |
通訊服務 |
看好 |
| 10 | AAPL |
蘋果 |
資訊技術 |
看好 |
| 排名 |
1 |
|---|---|
| 海外股票代號 |
TSLA |
| 海外股票名稱 |
特斯拉公司 |
| 產業分類 |
非核心消費 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
2 |
| 海外股票代號 |
TSM |
| 海外股票名稱 |
台灣積體電路製造股份 |
| 產業分類 |
資訊技術 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
3 |
| 海外股票代號 |
NVDA |
| 海外股票名稱 |
微狄亞視訊 |
| 產業分類 |
資訊技術 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
4 |
| 海外股票代號 |
NVAX |
| 海外股票名稱 |
諾瓦瓦克斯公司 |
| 產業分類 |
醫療保健 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
5 |
| 海外股票代號 |
FB |
| 海外股票名稱 |
Meta平台公司 |
| 產業分類 |
通訊服務 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
6 |
| 海外股票代號 |
AMD |
| 海外股票名稱 |
超微半導體 |
| 產業分類 |
資訊技術 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
7 |
| 海外股票代號 |
ABNB |
| 海外股票名稱 |
愛彼迎公司 |
| 產業分類 |
非核心消費 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
8 |
| 海外股票代號 |
F |
| 海外股票名稱 |
福特汽車公司 |
| 產業分類 |
非核心消費 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
9 |
| 海外股票代號 |
GOOGL |
| 海外股票名稱 |
Alphabet公司 |
| 產業分類 |
通訊服務 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
10 |
| 海外股票代號 |
AAPL |
| 海外股票名稱 |
蘋果 |
| 產業分類 |
資訊技術 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
海外股票代號 |
海外股票名稱 |
產業分類 |
行業(非個股)觀點 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | NVAX |
諾瓦瓦克斯公司 |
醫療保健 |
看好 |
| 2 | AMD |
超微半導體 |
資訊技術 |
看好 |
| 3 | NVDA |
微狄亞視訊 |
資訊技術 |
看好 |
| 4 | TSLA |
特斯拉公司 |
非核心消費 |
看好 |
| 5 | TSM |
台灣積體電路製造股份 |
資訊技術 |
看好 |
| 6 | MRNA |
摩德納公司 |
醫療保健 |
看好 |
| 7 | AAPL |
蘋果 |
資訊技術 |
看好 |
| 8 | F |
福特汽車公司 |
非核心消費 |
看好 |
| 9 | DIS |
華德迪士尼 |
通訊服務 |
看好 |
| 10 | DWAC |
Digital World Acq |
n.a. |
看好 |
| 排名 |
1 |
|---|---|
| 海外股票代號 |
NVAX |
| 海外股票名稱 |
諾瓦瓦克斯公司 |
| 產業分類 |
醫療保健 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
2 |
| 海外股票代號 |
AMD |
| 海外股票名稱 |
超微半導體 |
| 產業分類 |
資訊技術 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
3 |
| 海外股票代號 |
NVDA |
| 海外股票名稱 |
微狄亞視訊 |
| 產業分類 |
資訊技術 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
4 |
| 海外股票代號 |
TSLA |
| 海外股票名稱 |
特斯拉公司 |
| 產業分類 |
非核心消費 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
5 |
| 海外股票代號 |
TSM |
| 海外股票名稱 |
台灣積體電路製造股份 |
| 產業分類 |
資訊技術 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
6 |
| 海外股票代號 |
MRNA |
| 海外股票名稱 |
摩德納公司 |
| 產業分類 |
醫療保健 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
7 |
| 海外股票代號 |
AAPL |
| 海外股票名稱 |
蘋果 |
| 產業分類 |
資訊技術 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
8 |
| 海外股票代號 |
F |
| 海外股票名稱 |
福特汽車公司 |
| 產業分類 |
非核心消費 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
9 |
| 海外股票代號 |
DIS |
| 海外股票名稱 |
華德迪士尼 |
| 產業分類 |
通訊服務 |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
| 排名 |
10 |
| 海外股票代號 |
DWAC |
| 海外股票名稱 |
Digital World Acq |
| 產業分類 |
n.a. |
| 行業(非個股)觀點 |
看好 |
行業觀點
「偏高」，意味著在一個充分分散投資的典型多元資產投資組合狀況下，偏向於看好該資產類別。
「偏低」，意味著在一個充分分散投資的典型多元資產投資組合狀況下，偏向於看淡該資產類別。
「中性」，意味著在一個充分分散投資的典型多元資產投資組合狀況下，對該資產類別並無特定傾向。
以上謹呈現本行系統於2022年02月01日至2022年02月28日間之統計資料，並不構成投資建議或回報保證，且無意作為買賣任何證券或金融工具的請求或要約。投資人應自行就投資決定作判斷，留意相關投資風險。
想要邁向財富自由，那我的下一步？
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