頁面頂部
一位女士坐在電腦前做資料蒐集;圖片使用於滙豐One能投資講堂頁面。

One能投資講堂

三個主題帶你一步步檢視自己的理財規劃,邁向財富自由!

One能投資講堂:你的理財小錦囊

【One能投資講堂一】理財=投資嗎?

每個月的發薪日,總是我們最期待的時候-但理財等於投資嗎?到底要怎麼開始理財?怎麼開始投資?又該如何做適當的薪資分配比例呢?

依據每個人不同的背景與狀況,可以從了解生活支出開始,找出適當的薪資分配比例、設立理財目標,最後再如實地執行跟檢視,才能達到最大效果-因此,理財絕對不只是投資,最重要的第一步就是管理自己的收入!讓我們看一下 333原則的信封理財法,一個簡單容易又有效的理財方式!

  • 333原則的信封理財法,就從管理自己的收入開始

一位女士一邊用電腦一邊通電話;圖片使用於滙豐One能投資講堂頁面。
  • 當我們踏出第一步,將每月33%收入拿來投資,到底會有什麼改變?

  • 陳先生

#32歲 #科技業 #常常加班 #喜歡下班小酌

#沒時間研究投資理財 #錢都放活存跟定存 #投資屬性為謹慎小心型

假設每月收入總額為50,000台幣,以投資10年為例(試算舉例:定存利率為0.8%)

範例
每月投入33%薪資 每年投入本金
累積投資本金
投資資產累計金額
定存
16,500
19.8萬
198萬
約208萬

假設每月收入總額為50,000台幣,以投資10年為例(試算舉例:定存利率為0.8%)

範例
定存
每月投入33%薪資 16,500
每年投入本金
19.8萬
累積投資本金
198萬
投資資產累計金額
約208萬
  • 陳小姐

#28歲 #大學就讀財金系 #喜歡聽podcast

#每月基金定期定額扣款 #投資美股 #投資屬性為冒險衝刺型

假設每月收入總額為50,000台幣,以投資10年為例(試算舉例:年化報酬率為6%)

範例
每月投入33%薪資
每年投入本金
累積投資本金
投資資產累計金額
投資
16,500
19.8萬
198萬
約292萬

假設每月收入總額為50,000台幣,以投資10年為例(試算舉例:年化報酬率為6%)

範例
投資
每月投入33%薪資
16,500
每年投入本金
19.8萬
累積投資本金
198萬
投資資產累計金額
約292萬

以上的試算舉例可以看出:只要踏出這一步,每月固定撥出33%的薪資做小額投資而不再只是將錢放在活存/定存,就可以加速資產累積速度,而且10年後所累積賺取到的報酬竟相差9倍之多!這證明了在投入相同金額的情況下,投資所帶來的複利效果遠比將資金放在活存/定存來的更加顯著,而隨著年紀增長、收入增加、或投資經驗增加,可以將投資比例由收入的33%逐漸提高,讓複利效果更明顯、資產累積更快速!

*提醒您 上表僅為舉例試算,並非保證收益

“重要的不是投資時機,而是已經投資了多久。”

越早開始投資,儘管可能面臨市場修正的風險(包含進入盤整區間或下跌),只要不因市場修正而被迫出售投資資產,長期而言你仍然可以擺脫震盪,獲得報酬。

【One能投資講堂二】認識不同的投資工具

了解投資,是讓金錢在未來幫我們帶來更多財富,而且投資絕非專家的特權,只要選擇適合自己的方式,每個人都能投資!

投資理財的工具百百種,那大概分成哪幾大類呢?這些投資工具的報酬率有高有低,到底要從哪種工具開始?又有哪些投資工具比較適合我們呢?

在這裡我們根據每個人的投資性格,提供不同的理財工具做為參考,幫你輕鬆投資!

特色:僅能接受輕微的波動及損失,較偏向保本型的投資

可投資產品

  • 活存/定存
一位男士在鬧市中騎單車;圖片使用於滙豐One能投資講堂頁面。

注意事項:

此分類表內之投資性格之分類基準為參照風險屬性評估結果之,冒險衝刺型為指稱風險承受度為5-冒險型之投資人;穩定成長型為指稱風險承受度為4-積極型、3-穩健型、及2-謹慎型之投資人;謹慎小心型為指稱1-非常謹慎型之投資人。此表僅為參考用,各類型產品可能包括不同分險等級的標的,本行將依照個別客戶風險等級提供適合之投資商品,上表不含僅限專業投資人購買之商品。

【One能投資講堂三】找出自己的投資性格

講堂二已經提供不同種類的投資工具,那該如何知道自己的投資性格,到底是謹慎保守型、穩定成長型、還是冒險衝刺型呢?

投資報酬會根據每個人的投資性格而有所不同;事實上,投資報酬的高低與風險息息相關,在投資前最重要的問題之一是了解自己的投資性格。

了解自己的投資性格後,才能清楚自己對於風險的承受度,進而選擇最適合的投資商品,安心享受投資帶來的財富累積效果!

  • 在適合自己的風險下投資,可以累積多少財富?

類別一、謹慎小心型

林先生不希望承受風險波動,投資於定存與海外債券-假設年化報酬率為2%。

類別二、穩定成長型

游小姐追求資產穩定獲利及成長,投資於債券型基金與投資型保險等-假設年化報酬率為6%。

類別三、冒險衝刺型

張先生追求市場高報酬,可承受大幅度的波動及損失,投資於ETF與海外股票-假設年化報酬率為15%。

若三位都決定每月投入1萬元,並持續投資10年。

範例
投資性格
投資本金
假定年化報酬率
投資資產累計金額
林先生
謹慎小心型
120萬
2%
約133萬
游小姐
穩定成長型
120萬
6%
約141萬
張先生
冒險衝刺型
120萬
15%
約263萬

若三位都決定每月投入1萬元,並持續投資10年。

範例
林先生
投資性格
謹慎小心型
投資本金
120萬
假定年化報酬率
2%
投資資產累計金額
約133萬
範例
游小姐
投資性格
穩定成長型
投資本金
120萬
假定年化報酬率
6%
投資資產累計金額
約141萬
範例
張先生
投資性格
冒險衝刺型
投資本金
120萬
假定年化報酬率
15%
投資資產累計金額
約263萬

*提醒您 上表僅為舉例試算並非保證收益,且依每個人的不同投資屬性而有所不同。提醒您,高報酬通常會伴隨高風險,投資之前請審慎評估並詳閱公開說明書

  • 了解我的投資性格

預先了解風險屬性問券內容

想要邁向財富自由,那我的下一步?

  • 還沒有滙豐One能戶?線上立即申請!

    線上開立滙豐運籌理財One能戶,一次擁有多元理財工具!

  • 還沒有網銀,差一步就One事俱備

    只差一步,就可以開始投資旅程;透過網銀申購還有手續費優惠!

  • 已經One事俱備,心動不如馬上行動

    直接登入網銀,3分鐘解鎖你的投資性格,立即開始投資!

相關文章

一位女生在沙發上對著電腦;圖片使用於滙豐台灣定期定額投資的頁面。
 

用時間對抗波動,透過定期定額投資超前部署您的財富!

一位女士在使用電腦; 圖片使用於滙豐台灣如何開始投資頁面。
 

投資只適合有錢的人嗎?其實只要透過每個月提撥一些資金來做投資,也能達到有效理財的目的。

滙豐銀行非常重視客戶回饋,您的寶貴意見將幫助我們提昇服務品質。