如果您已累積部分儲蓄，那麼您已經有了很好的開始。下一步是培養您的儲蓄習慣，並試著以您的儲蓄賺取更多資金。從自動儲蓄，到考量進行投資達成更長期的目標，以下列出幾項能夠在過程中為您提供協助的一些訣竅。
儲蓄最困難的一部分在於記住要儲蓄。如果您能解決記住儲蓄的問題，就能更加快速達成您的目標。
因此，無論您使用哪一種帳戶存入您的資金，記得都要設定成自動存入。設定長期扣款或自動扣款，讓儲蓄金額能夠在發薪日自動從薪資帳戶轉出。這樣您只須設定一次，就不用再操心，因為您知道您的儲蓄習慣會解決所有問題。
達到財務最適狀態的首要步驟之一是備妥應急資金，方法是準備 3～6 個月生活費且能快速動用的資金，以支應所有非預期的費用開支。
如果您一直需要動用您的儲蓄支付修車費或網購，那麼想要儲蓄並達成長期目標會讓您感到非常沮喪。
而且要預測您是否以及何時需要動用儲蓄資金非常困難，因此無論如何都必須將備妥應變資金當作您的儲蓄優先要務。確保您的應急資金保存在可隨時動用的帳戶，讓您在有必要時能夠動用。而且要避免為了非緊急狀況而動用資金的誘惑，例如度假。
一旦您備妥了應急資基金，就可開始想想您還有哪些儲蓄目標，將您的儲蓄習慣提升到下一個層級。
您不需要在為短期目標及長期目標進行儲蓄之間做出選擇。理想狀態是您可以同時達成兩項目標。不過對這兩項目標來說，您都必須注意您可能想要動用資金的情況。
原因為何？因為清楚定義與仔細考量您的儲蓄目標，以及您何時需要動用資金，將可決定您可以將現金分配到哪個部分。
對您在五年內需要動用的資金，例如新車或房屋訂金，則將資金放在儲蓄帳戶是很合理的。因為如果您將這些錢拿去投資，您可能會在短期內蒙受損失並因此在需要動用時沒有資金可以運用。
不過就如同您所知道的，並非所有儲蓄帳戶都一樣。如果您使用的是固定利率帳戶或定期儲蓄帳戶，您可能可透過將資金凍結一段時間不動用的方式，交換賺取略為高一點的利息。
如果您是為了長期目標而儲蓄，那麼還有一項增加複雜程度的因素必須考慮：通貨膨脹率。
通貨膨脹率是指商品與服務的價格增加的比率。當東西通常會隨著時間而變得更為昂貴，通貨膨脹率會減少您貨幣的價值。
為了清楚說明通貨膨脹率對您的未來儲蓄所帶來的影響，讓我們來看看在過去幾十年期間，50台幣所能買到東西的變化情況：
1970 年：50台幣 = 10 塊麵包
1980 年：50台幣 = 3 塊麵包
1990 年：50台幣 = 2 塊麵包
2000 年：50台幣 = 2 塊麵包
2010 年：50台幣 = 1 塊麵包
2020 年：50台幣 = 0.93 塊麵包
這對您的儲蓄所代表的意義是什麼？每一年通貨膨脹率都高於您儲蓄適用的利率，因此如果從可購買的物品來看，您所持有的資金實際上是縮水的。
如果是為了達成長期目標，則應考慮投資
若您已備妥足夠的應急資金，可考慮將部分月儲蓄金額投入投資基金。儲蓄帳戶雖然較為安全，但儲蓄帳戶所適用的利率通常低於通貨膨脹率，而且有些帳戶還完全不付息。
您永遠都應該將投資視為 5 年或更長期間的長期策略。您持有投資的期間越長，您的投資就有更長的時間能夠從任何市場下挫恢復。長期而言，投資可讓您獲得優於儲蓄的報酬潛能。不過投資不提供任何保證，因為您的投資價值可能下跌，也可能上漲，因此您收回的資金可能少於您的原始投資。
如果您過去從未試過，我們瞭解投資可能顯得有點嚇人。不過您可以投資全球基金，將您的資金分散投資在不同種類的標的上，您就不需要自行選擇股票。
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